生活

我身边有个朋友，年前就办妥了离职，而且是裸辞。由于对职业缺乏规划，一直没找到合适的工作。

平时花钱大手大脚惯了，突然没有收入，依然得付房租、水电费等各项费用。真是每到信用卡还款日，都像是世界末日一样。

有时候，我经常也会思考，为什么有那么多人，每天那么努力的工作，每天忙忙碌碌的，不但没脱贫致富，反而越来越穷呢？

很多人会首先想到思维的差异，即富人与穷人思维不一样。自从开始学习理财，富人思维与穷人思维，是一个经常被人提到的概念。

但凡稍微涉及到财富、贫富分化，富人思维与穷人思维，就成了一种托词。好像任何事情，都可以扯上富人思维、穷人思维。

不否认，思维起着很大的作用，但那是一个多维度综合的结果，而非单一维度引起的后果。在我看来，富人思维已经成为一个被过度吹捧的概念，就像财务自由一样，烂大街啦。

对于金钱，我们或多或少都有一种渴望。可是，大多数人喜欢钱，却往往走向不同的方向，所以我们常常扪心自问，为什么我这么努力，还是没有钱呢？

很多人区分富人思维与穷人思维，在于富人用钱投资、穷人用钱消费。举一个例子，现实生活中，有一类人，它们不断参加各种课程。

在他们眼中，必须把钱花到投资自己身上，参加各种各样昂贵的课程，出入各种场合……结果呢，反而不尽如人意。

还有另外一类人，他们事事精打细算，就想着攒钱致富，对各种投资理财极度抗拒，总想着有人要骗他的钱，每次发工资直接存到银行，每年为银行做巨大贡献。

对于这个，我不认为这是富人思维与穷人思维作祟，更乐于接受不同的人对职业、金钱规划不同，导致了不同的结果，是一种价值观的选择而已。正如那位失业的朋友，他没有对自己的金钱进行规划，导致信用卡度日。

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我们学着理财，不是为了一夜暴富，而是为了更好的规划我们的生活。因此，理财之前首先树立一个正确的金钱观，对金钱做好规划。首先要做的事情就是，建立三个账户：应急账户、日常开销账户、投资账户。

这些账户看似麻烦，实际上他对金钱进行了分类，从底层逻辑上，这是对你金钱的一种规划，一种未雨绸缪。

首先，建立应急备用金账户，这个账户主要为了应对意外、疾病、事业等突发情况，不至于生活陷入被动。一般来说，可以留出6个月开支的流动资金，应对突发状况，比如失业、意外等。

既然是为了应急，安全性与流动性就是最重要的，万一急需要用钱可以立马取出来，支付生活所需，而收益就要放在次要位置，。

这一部分钱可以放到货币基金，也可以放到银行活期。我自己把应急备用金放到了余额宝，流动性很好。提醒一下，对于剁手党来说，应急备用金最好不要放余额宝，很容易剁手。

第二个账户是日常生活开销账户，也就是我们平时吃喝用度账户。平时的租房、购物、聚会等都需要钱，这个账户就可以专门用来支付这一块，同时根据自己生活做好预算，建立适合自己的消费习惯。这个日常开销的账户，可以选择你的工资卡，当然最好是选择网点多，用起来比较方便的，毕竟这个账户需要经常使用。

第三个账户是投资账户，主要管理你的投资理财。我们一般都是倡导，投资的钱是闲钱，这样的话，一时半会用不到，即使亏损心态也会好很多。

而在投资中，涉及基金、股票、P2P网贷、银行理财等理财产品，单独建立一个投资账户，关联投资账户，对资金进行规划管理。（应急备用金存满之后，就开始往这个账户存）

保险的话，你可以单独建立一个账户，也可以放到这一个账户中，便于管理。

我们可以每种账户设立一张银行卡，关联到具体的用途，专款专用，具体的分配比例，根据自己实际情况。

无论是日常的生活，还是投资理财的账户，把自己金钱规划好，不但能提高资金的使用效率，还能规划好自己的生活。