【富爸爸窮爸爸】重點心得整理，5個觀念讓你奠定有錢人基礎
有人說：“最划算且沒有風險的投資，就是投資自己的腦袋。”
這句話說得很好，因為投資自己不可能虧損，而且在腦袋中的知識累積只會越來越多。(當然我們先排除什麼阿茲海默症，畢竟那機率比較小 xD)
也因為這句話，小編也才開始願意花一本書的錢，買下一本《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》來充實自己的腦袋。
買一本書來投資自己腦袋風險非常小，唯一的風險就是「損失 RM30 + 看書的時間」，如果還在猶豫怎麼開始投資，不如繼續往下看小編幫你整理出的精華吧！
富爸爸窮爸爸觀念 1：只儲蓄是錯誤的方法
▲ 錢存的越多，政府鈔票也印的越多?
金本位制崩壞與美元的地位
由於金本位制被廢除後，你和我的錢現在才會越存越少的原因之一!
可能你不知道金本位制這個名詞是什麼，因為它在 20 世紀就被廢除了，所以特別是現在的年輕人更不知道這是什麼，所以先來說說什麼是金本位制。
金本位制簡單來說就是一個國家需要有多少黃金，才可以印出相對應數量的紙鈔。
如果政府發行超過本身擁有的黃金總值的法定貨幣，人民就會有可能對政府沒有信任感。
▲ 金本位制: 有多少黃金儲量才能發行相對應金額的法定貨幣。
資料來源: 來自網路。
在第二次世界大戰後，作為戰勝國的美國，與其他共有 44 個國家代表在美國朝開會議並簽署了《布雷頓森林協定-Bretton Woods Agreement》，美金因此與黃金掛鉤，以美金作為黃金的計價單位，鞏固了美金的地位。
隨之各國往來習慣以美金作為結算，所以各國也以美金作為外匯存底，但在 1971 年美國總統尼克森廢除了金本位制。更簡單的想法就是美國可以不顧黃金儲量，任意發行美金鈔票。
聯準會印鈔行動：你的金錢購買力降低
之後美國在 1973 年及 1975 年分別與盟友沙烏地阿拉伯與石油輸出國組織 (OPEC) 簽署了協議，認定石油以美元作為結算，這個舉動就更加強了美金的地位。
由於美金已與黃金、石油掛鉤，各國也以美金作為外匯儲備下，各國也不得不承認美金強大的地位，因此美國便可以無本生利的印刷更多美金。
而聯準會在不斷印鈔救市的狀況下，這也使得美金的實際購買力下降，造成所謂的通貨膨脹，也因為通貨膨脹你才開始覺得東西越賣越貴!!
▲ 美國聯準會在 2008 年次級房貸後不斷印刷鈔票，
這會使得美金實際夠買力降低。
富爸爸窮爸爸觀念 2：ESBI 象限是什麼?
你在國中數學裡有學所謂的平面座標系，也就是第一象限～第四象限。
而《富爸爸窮爸爸》這系列的書裡也都有提到所謂的 ESBI 象限，這概念跟國中數學的象限很類似，只是代表的意義稍微做了些改變，你如果是第一次看到 ESBI 象限一定會很陌生是正常的。
▲ 作者羅伯特 · 清崎建議大家可以依照上方過程，
由 E>S>B>I 象限，慢慢達成財富自由的階段。
資料來源: masteryquadrant.com
ESBI 分別代表為員工 (Employee)、自僱者 (Self-Employed)、企業家 (Business Owner)、 投資人 (Investor)，各有其代表的意義，就很像數學象限各有各的座標意義一樣。
小編呢~ 以前是非常極度 E 象限的人，當小編意識到自己有極為糟糕的思想後，小編當下到現在都一直想離開 E 象限，因為小編知道如果持續待在 E 象限的話，小編將來的生活肯定不會有任何改善。
所以你可以思考看看，你自己是屬於哪一個象限。不過大多數應該都屬於 E 象限會比較多啦～
E 象限: 員工 (Employee)
「You have a job / 你有一份工作」
員工的穩定性很高，但努力換來的回報是一次性的。世界上有將近 9 成的人是員工，他們各個都是公司的小螺絲釘，每天朝九晚五替公司賺錢，唯一要求的回報就是那每個月固定的薪水。
象限特徵: 「員工通常只用大量時間與勞力換取每個月固定薪資」
S 象限: 自雇者 (Self-Employed)
「You own a job / 你擁有自己的工作」
自雇者通常需要較高的專業度，例如牙醫、律師、職業運動員等。自雇者顧名思義就是自己當自己的老闆，時間上相對比員工還要自由一些。
另外當拿出專業時，可以領取更多酬勞，這時自雇者就會比普通員工還要更有價值。
象限特徵: 「自雇者通常和員工相同，需要大量時間與勞力換取酬勞，但是單位酬勞通常會比較高」
B 象限: 企業家 (Business Owner)
「You own a system, that works for you / 你擁有一個團隊替你工作」
企業家很多時候是從自雇者轉變而來，原因是當自雇者發現自己時間不夠時，就會開始用錢換取他人的時間，並自己建立一套系統替公司賺錢。
這個象限的人數通常也會是最少的，畢竟創業開大公司的風險極高，更何況要把企業經營得好是很困難的一件事，但是相對成功的企業家卻能獲得非常大的報酬。
象限特徵: 「企業家傾向用金錢購買員工的時間替他工作賺錢」
I 象限: 投資人 (Investor)
「Money works for you / 金錢替你工作」
只要是利用資金從事各種投資行為的人就是投資者，但是要成為真正的投資者是需要非常龐大的資金，並且可以不用再依靠時間與勞力換取任何金錢。
真正的投資者可以掌握自己的時間，可以做自己想要做的事，而不是把人生中最重要的時間拿去工作和自己不喜歡的勞動。
象限特徵: 「投資人讓金錢替自己工作賺更多錢」
富爸爸窮爸爸觀念 3：金錢流向
在了解你的錢到底去了哪裡之前，我們應該先了解錢真正的運作是什麼。
放心！當你了解幾個名詞後，再透過圖表的解說，你就會非常非常請楚自己的錢為何會不斷消失，而有錢人越來越有錢的原因了 !
7 個重要的理財詞彙
- 收入：透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入，比如: 收別人的租金、上班得到的薪資所得。
- 支出：從身上把錢交出去的行為就是支出，比如: 花錢買食物、花錢繳費。
- 資產：無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的事物就是資產，比如: 租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。
- 負債：任何時間會從自己身上，不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債，比如: 房貸、車貸、信用卡貸款。
- 現金流（現金+流向）：顧名思義這是現金流動的方向。透過任何收入使金錢流入我們的口袋稱為「正的現金流」；相反如果透過任何支出把現金從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。
- 損益表：由「收入+支出」所組成，在這裡是評估個人的金錢損益。
- 資產負債表：由「資產+負債」所組成，在這裡指控制金錢流向的事物。
那為什麼現金流很重要呢？現金流正是區分窮人、中產階級、富人的最好依據。
窮人與中產階級不斷的把自己的金錢流向給富人當作被動收入。窮人與中產階級的錢永遠不會變多，反倒是富人不斷從窮人與中產階級得到越來越多的錢，這也是為什麼富人非常重視資產所帶來「正的現金流」的原因。
▲ 現金流向示意圖。資產會為你帶來『正的現金流』，
負債會為你帶來『負的現金流』。
圖片來源: 貝蒂的看書輕生活
不同種人的現金流向
- 窮人：窮人通常只會有一般工作的每月薪資收入，以及基本的食物、租金等支出費用。
- 中產階級：中產階級比窮人多了一項負債欄位，也就是他們多了像是房貸、車貸之類的負債，會不斷地把現金從們口袋流失。
- 富人：特別專注於會帶給自己正向現金流的「資產」，而像是股票、債券、房地產這類的資產，會源源不絕地帶他們非常多現金，即使他們不用工作也會有非常多收入。
▲ 窮人、中產階級、富人的現金流向大不相同，
窮人和中產階級的現金流向最終都會透過富人的資產流向他們手中。
圖片來源：貝蒂的看書輕生活
不同階級會聚焦在不同的項目上面，所以只要藉著資產與負債，就能決定這個人是有錢人、中產階級還是窮人。
所以！！你可以從圖看出窮人其實會一直把心思放在要如何存錢儲蓄、如何降低支出，中產階級也特別專注於負債，只有有錢人會專注於不斷帶來被動收入的資產。（你可以思考看看你自己是哪種人…？）
富爸爸窮爸爸觀念 4：自有住宅是個的負債
在小編讀完這本書之前，小編的窮爸常常告訴我:「他的資產包含了自己正在住的房子 」，當時小編是相信了，因為當時的我也缺乏所謂真正的財商教育。
自有住宅為什麼是負債而不資產？這關鍵在於自有住宅所帶來的金錢流向！我們知道自有住宅通常都含有房貸，房貸每個月持續將錢從我們口袋拿走，依照上面會造成「負的現金流」的概念就知道這會是一種負債。
【舉例】你可以試著想想下面的情境你會更加了解誰比較富有?
- 窮爸爸狀況: 擁有市值 RM2.5M 的自有住宅，但是還有 RM2M 的貸款，每個月需要繳交 RM5k 的房貸。
- 富爸爸狀況: 擁有市值僅 RM100k 的鐵皮屋租給他人居住，但是持續每個月會有 RM2k 的租金收入進入口袋。
雖然表面上窮爸爸看似有非常高價值的房屋在手中，這時許多窮人會誤以為窮爸爸比富爸爸有錢。
但是接受過真正財商教育的人從現金流來看，真正有錢人的應該是富爸爸，即使擁有的一間破舊的鐵皮屋，只要是能把錢放入口袋中的東西就是資產!
富爸爸窮爸爸觀念 5：真正的財商教育
學校不鼓勵孩子們犯錯，所以長大後漸漸地就也改變不了窮人思維。
一般收入是最糟糕的一種收入
首先我們必須看看兩種不同種類的收入有哪些?
- 一般收入
- 被動收入
為什麼會說一般收入是最糟糕的一種收入呢?原因是世界上很多國家的一般收入需要繳的稅率通常是最高的，像在美國投資組合收入和被動收入會採用特別的稅率進行課稅，且享有特殊的稅務補貼。
幾乎所有的學校老師從小就教我們做事不能夠犯錯，要認真讀書以後為了一份好工作，這就是為什麼至今有錢人和其他人之間鴻溝越來越大的原因。
沒有老師教我們如何獲得被動收入，老師只教我們要努力賺一般收入，但偏偏又要被政府課最高級別的稅。而書中特別提到：「稅法是在懲罰那些位於 E 和 S 象限之中的人們，但是在獎勵那些位於 B 和 I 象限之中的人們。」對於稅法真的聽起來有點諷刺，但這就是事實～
富爸爸的學習圓錐
如同上面的影片中所提到的，學校老師不會想要你犯下任何錯誤，只要犯錯就會受到嚴厲懲罰，因此很多人的思維也就被侷限住了。
但很值得思考的是，有錢人都是曾經不斷犯錯且不怕失敗的人，他們從中學習到了很多寶貴的經驗，這就是有錢人與窮人思維的不同。
想成功或想變有錢的人應該都曾經聽過：「0～1 最難，但 1～100 很簡單」，所以說一開始的行動力真的非常重要，因為實際操作與體驗會讓你得到非常深刻的印象，也許一輩子都忘不掉，所以不要害怕犯下任何錯誤，勇敢的行動就對了。
人生轉變的開始
為什麼小編會說接觸到富爸爸窮爸爸的書之後開始有了「人生的轉變」?
工作了幾年後，只覺得每個月薪水和房價根本是天差地別。正常人都知道靠月薪要買房子是非常困難的一件事，自然而然心裡就會不斷在想「再這樣下去要怎麼買房、組成一個家庭？」「工作40年買的到一棟房子嗎？」
就在 2019 年底，小編在誠品書局去走走逛逛，就看到了新書排行榜上有一本《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》。由於標題實在是太吸引小編了，當下就覺得假如要成為有錢人的前提，就必須拿起這本書來好好研究，沒想到隨手一翻就產生了興趣！於是回家後立刻在博客來買了一本。
思想改變與行動力
想不想改變其實取決於自己，接觸這本書以前，小編的所有價值觀都是家人給我的，在讀這本書的時候，書中所有價值觀不斷與舊有的價值觀相互衝擊。
在讀完這一本書後，小編才發現原來自己的爸爸就是所謂書中所說的「窮爸爸」；另外，這 20 多年來，其實老師給的財商教育也並不是那麼好。
所以當小編下定決心想變成有錢人的時候，有什麼辦法小編都會嘗試去做做看，展現自己的行動力，也不要害怕失敗，畢竟「0～1最難，但 1～100 很簡單」，依照學習圓錐來看，富爸爸也都是實際操作（玩真的），展現自己的行動力才是學習最快的辦法。
小編讀《富爸爸 – 有錢人為什麼越來越有錢?》前的窮人價值觀：
- 父母總是告訴小編他們的房子價值多少，房貸早繳完早輕鬆。
- 小編也認為要存頭期款買房，那將來會是資產之一。
- 即使花個一小時的時間，可以省下 10 塊錢小編也覺得很值得。
- 認為現在所有的投資課程都是詐騙集團，像老鼠會、直銷。
小編讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》後的有錢人價值觀：
- 早早背房貸真的不是一件很好的事情，因為這是負債。
- 存錢不應該馬上買下一大筆債務，應該要購買會有正向現金流的資產。
- 寧願多花 10 塊錢，省下寶貴的時間作更有價值得事情。
