财富

羅伯特提出的現金流象限，把收入分為4類，如上圖：

• Employee（受僱者、僱員）：為他人工作而賺取薪金，追求安全、穩定，畏懼風險的一群
• Self-employed（自僱者、專業技能者、自由職業者、小企業主）：擁有某一專長而能為自己工作而賺錢，重視完美，不輕易將職責交託予人，如：醫生、律師……等等。
• Business owner（企業所有人、僱傭者、僱主、老板）：擁有一個能夠良好運轉的企業系統，視風險為挑戰、歡迎問題並樂於透過解決問題而致富的一群，信奉以別人的時間(OTHER PEOPLE’S TIME，OPT)以及別人的金錢(OTHER PEOPLE’S MONEY，OPM)為他們工作，收入來源是企業的收益
• Investor（投資者）：讓錢為他們工作，收入來源是各種投資，用錢來產生出更多的錢，即是「富爸爸」一書中所強調「讓金錢為你工作」。

他認為，身處E、S兩種象限，無法令自己達至財務自由。我們應該透過成為B、I象限，才能達到目標。在此基礎上，他進而提出「B-I三角形」理念。以下是他精彩分析的影片，希望大家看了會有更好的想法配合更好的機會去建立自己的未來。

随着市场的不断开放，未来的市场，将出现大量充满财富的机会，又将出现一大批亿万富翁，同时也出现很多人将面临倒下，绝大多数人失败！

1，认为骗人

不去认真了解，直接下定论。

一锤子砸死，导致丧失机会。要仔细想一下，别人能骗你什么呢？骗财还是骗色呢？最坏的是怎么结果呢？

2，迟疑

思想斗争时间过长，迟迟不下决定，把新闻熬成了历史。

这和我们买衣服一样，今天看了一件衣服感觉很漂亮，想要买，但是嫌贵迟疑了，过几天衣服却没有了，或者已经失去了购买的欲望。趁热打铁是非常重要的。

3，研究

很有兴趣的从学术方面研究其理论，阐述其观点，而不是实践。

研究会把自己搞复杂，成功者都是简单的人。选择都是看第一感觉的。

4，问错人

询问不懂行的人，想做服装却去问开宠物店的人，他会叫你开宠物店好了。询问在同行没做成功的人，开服装店去问曾经倒闭过的人，你应问做成功赚了钱的人。

5，别人说

别人说的真那么重要吗？某某人结婚两天就离婚了，我看你就别结婚了！某某人吃饭噎到了，我看你就别吃饭了，免得被噎到。

6，有难度

所有商业机会都是早期比较赚钱，因为很多人不知道。等很多人知道了，你已经出人头地了！做都没做，想就把自己想死了。

7，这个和那个差不多

类似的东西很多，但你要看到本质的不同！

说实话，死人跟睡着的活人看上去也差不多，就差一口气，能差不多吗？差不多的东西差很多。

穷人放下这10样东西，才会强大

1、  放下面子

2、  放下压力

3、  放下过去

4、  放下自卑

5、  放下懒惰

6、  放下消极

7、  放下抱怨

8、  放下犹豫

9、  放下狭隘

10、放下怀疑

将来只有6种人会更有钱

 头脑灵活的人

读书学习好与坏与做生意赚钱完全是两码事，书读的好，生意不一定做得好，做生意需要头脑灵活多变，想到就要做到。

效率高地人

办事能力和办事效率很强的人，一旦有赚钱的生意马上一步一个脚印的去做，要付诸于行动，敢做、敢干，只有这样才能抓住机会。

不安于现状，不断努力的人

“一天三顿饱，老婆孩子热炕头”，一辈子捧着“铁饭碗”的人，永远没有赚钱的机会，“够用就行，要那么多钱干嘛“这句话是那些赚不到钱的人聊以自慰的“名言”。

真正受过穷的人

就像“貌不惊人“的男人一心一意的追求漂亮的女孩往往能成功一样，受穷的人因为感受到了贫穷的切肤之痛，而愈有赚钱的欲望和精神。

有人生财富目标的人

一个人单调的上下班，把固定的工资存在银行，年复一年，到头来也攒不了很多钱。想赚大钱就要立志经商，而且目标也要水涨船高，选定10万、20万、100万为奋斗目标，拥有一千万才算是富翁。

很有自信心的人

无论做什么事首先要有信心，相信自己是最优秀的，最棒的，这样您就能把自己最大的潜能发挥出来，“信念”是通向经商致富路上的指明灯。

1、不要评价别人的好坏，因为他们并不影响你吃饭。

2、不要评价别人的德行，因为你不见得比他更高尚。

3、不要评价别人的家庭，因为那和你没有一点关系。

4、不要评价别人的学问，因为世上最不缺的就是学问。

5、不要评价任何人，哪怕是你最看不起的人。

6、不要胡乱花钱，因为明天你就可能失业。

7、不要趾高气扬，因为明天你就可能失势。

8、不要太过张扬，要明白没有一个人会比你更弱小。总之，做人要低调一点。

9、不要依靠别人，因为生活沉重，谁都想活得轻松。

10、不要伤害别人，因果迟早都会来。

11、做人不要解释，是智者的选择。人生在世，我们常常产生想解释点什么的想法。然而，一旦解释起来，却发现任何人解释都是那样的苍白无力，甚至还会越抹越黑。山不解释自己的高度，并不影响它耸立云端；海不解释自己的深度，并不影响它容纳百川；地不解释自己的厚度，但没有谁能取代她作为承载万物的地位…。别低估任何人 ，你没那么多观众，别那么累。

12、不要随意发脾气，谁都不欠你的。现在很痛苦，等过阵子回头看看会发现其实那都不算事。我们常常抱怨生活对我们不公平，其实生活根本不知道我们是谁…

13、不要去讨论谁的修行好与不好，修行在个人，别人是你的一面镜子，反射自己的不足之处，在不足中修炼自己。

一个山谷的禅房里有一位老禅师，他发现自己有一个徒弟非常勤奋，不管是去化缘，还是去厨房洗菜，这个徒弟从早到晚，忙碌不停。

这小徒弟内心很挣扎，他的眼圈越来越黑，终于，他忍不住来找师傅。

他对老禅师说：“师傅，我太累，可也没见什么成就，是什么原因呀？”

老禅师沉思了片刻，说：“你把平常化缘的钵拿过来。”

小徒弟就把那个钵取来了，老禅师说：“好，把它放在这里吧，你再去给我拿几个核桃过来装满。”

小徒弟不知道师傅的用意，捧了一堆核桃进来。这十来个核桃一放到碗里，整个碗就都装满了。

老禅师问小徒弟：“你还能拿更多的核桃往碗里放吗？”

“拿不了了，这碗眼看已经满了，再放核桃进去就该往下滚了。”

“哦，碗已经满了是吗？你再捧些大米过来。”

小徒弟又捧来了一些大米，他沿着核桃的缝隙把大米倒进碗里，竟然又放了很多大米进去，一直放到都开始往外掉了。小徒弟才停了下来，突然间好像有所悟：“哦，原来碗刚才还没有满。”

“那现在满了吗？”

“现在满了。”

“你再去取些水来。”

小徒弟又去拿水，他拿了一瓢水往碗里倒，在少半碗水倒进去之后，这次连缝隙都被填满了。

老禅师问小徒弟：“这次满了吗？”

小徒弟看着碗满了，但却不敢回答，他不知道师傅是不是还能放进去东西。

老禅师笑着说：“你再去拿一勺盐过来。”

老禅师又把盐化在水里，水一点儿都没溢出去。

小徒弟似有所悟。老禅师问他：“你说这说明了什么呢？”

小和尚说：“我知道了，这说明了时间只要挤挤总是会有的。”

老禅师却笑着摇了摇头，说：“这并不是我想要告诉你的。”

接着老禅师又把碗里的那些东西倒回到了盆里，腾出了一只空碗。

老禅师缓缓地操作，边倒边说：“刚才我们先放的是核桃，现在我们倒着来，看看会怎么样？”

老禅师先放了一勺盐，再往里倒水，倒满之后，当再往碗里放大米的时候，水已经开始往外溢了，而当碗里装满了大米的时候，老禅师问小徒弟：“你看，现在碗里还能放得下核桃吗？

老禅师说：“如果你的生命是一只碗，当碗中全都是这些大米般细小的事情时，你的那些大核桃又怎么放得进去呢？”

小徒弟这次才彻底明白了。

如果您整日奔波，异常的忙碌，那么，您很有必要想一想：“我们怎样才能先将核桃装进生命当中呢？如果生命是一只碗，又该怎样区别核桃和大米呢？”

如果每个人都清楚自己的核桃是什么，生活就简单轻松了。我们要把核桃先放进生命的碗里去，否则一辈子就会在大米、芝麻、水这些细小的事情当中，核桃就放不进去了。

生命是一只空碗，但是应该先放进去什么呢？什么才是你的核桃呢？

别再瞎忙了！人要干这三件事

第一件事：找对平台

无论你才智超群，还是资质平平，只有把自己放对了地方，才会有施展的空间。人是环境的产物。

第二件事：交对朋友

物以类聚，人与群分，你的一生中要么影响别人，要么被人影响。你是否经常被弄的人云亦云，经常被消极催眠呢?跟谁交朋友，有可能决定你的一生跟谁一样!

第三件事：跟对贵人

先有伯乐，才有千里马。你的伯乐在哪里?他是谁?他能让你成为谁?贵人是教育你建立正确思维的人，是给你明确方向的人，是鼓励和帮助你的人，是严厉批评你的人，是把你扶上马送你一程的人，是陪你到胜利为你呐喊欢呼的人!

1.能走多久，靠的不是双脚，是志向，鸿鹄志在苍宇，燕雀心系檐下；

2.能登多高，靠的不是身躯，是意志，强者遇挫越勇，弱者逢败必伤；

3.能做什么，靠的不是双手，是智慧，勤劳砥砺品性，思想创造未来；

4.能看多远，靠的不是双眼，是胸怀，你装得下世界，世界就会容得下你！

~ 不要为钱工作，而让钱为你工作;为钱工作的结果是你不断把自己的能力奉献给雇主，钱为你工作的结果是你不断找到的自己的价值。

~ 受过高等教育的人们以为，毕业后进大公司去工作，然后顺着公司的阶梯一步步往上爬，但是等他们爬到顶才发现，依赖雇主永远只能是一头乖乖待挤的奶牛。

~ 穷人把剩余的收入存起来，富人用剩余的收入进行再投资。

~ 面对消费，穷人的心态是“我付不起”，富人的思路是“我怎样才能付得起”。

~ 穷人不断抱怨车油涨价，富人从石油不断涨价的行情中了解信息，摸出规律，不断赢得新的商机。

~ 穷人不断埋怨现实，富人不断分析现实。

~ 穷人只懂得鸡生蛋，富人在关心鸡生蛋的同时，也会关注蛋生鸡。

~ 穷人总是热衷于大促销的超市，付得意的钱，挤在最拥挤的人堆里；富人在制造大促销的行情里，远远地盘算新的行情。

~ 收入，是为别人工作；支出，是为政府工作；负债(包括分期付款)，是为银行工作。为别人工作，使你的顾主或股东致富；为政府工作，政府在你还未看见工资时就已拿走了一部分(政府的税收增加)；为银行工作，无论你存款还是贷款，受益的都只是银行。

~ 富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买他们以为是资产的负债。

~ 麦当劳的创始人雷克罗克被邀请去大学做讲演，讲演过后，学生们问雷是否愿意跟他们一起去喝杯啤酒，雷高兴地接受了邀请。雷问这些学生，你们谁能说出我是干什么的?这群正在学习MBA的学生都笑了。其中一位学生说，雷，全世界都知道你是做汉堡包的。雷大声笑了：其实我真正的生意是房地产。雷花了很长时间向学生们解释他的业务范围。麦当劳如今已是世界上最大的房地产商。美国以及全世界其他地方一些最值钱的街角和十字路口的黄金地段都有麦当劳。

~ 如果你能够懂得“金钱不是真正的资产”，你就会尽快地富有起来。

~ 职业不是事业，职业人关注的是收入;事业人关注的是资产。

~ 汽车不是资产，房子也不是资产，即使你的会计让你把它们列在你的资产表格里。什么是资产?只有当你把增加的收入用于购买可以产生收入的资产时，才叫做资产。

~ 事业的真正的意义是∶不需要我本人到场就可以运做的业务，我拥有它，但由别人经营和管理，如果经营和管理的地方离不开我，那就算不上我的事业而只是我的职业了。

~ 有时当你无法找到工作时，开个公司倒是解决问题的办法。但不一定能获得成功。十家新公司有九家会在五年内倒闭，那些在头五年存活下来的公司又会有十分之九最后会倒闭。

~ 那些长期富裕的人，都是先建立他们的资产，然后才用资产所产生的收入购买奢侈品；而穷人和中产阶级则用他们的血汗钱和将给孩子们留下的遗产来购买奢侈品。

~ 要建立自己的资产帝国，有四件事情你必须关注∶一、必要的财务知识，这是左脑的事情；二、投资，即钱生钱的科学。这涉及到策略和方案，是右脑的事情；三、了解市场。这是供求的科学。四、法律。它可以帮助你有效地运营一个进入会计、投资和市场领域的企业实现爆炸性的增长。

~ 三百年前(美国)，土地是一种财富，因此，谁拥有土地谁就有财富。后来，美国依靠工场和工业产品上升为世界头号强国，工业家占有了财富。今天，资讯便是财富，问题是，资讯以光的速度在全世界迅速传播。新的财富形式不再像土地和工场那样具有明确的范围和界限。变化会越来越块，越来越显著，百万富翁的数目会极大地增加。同样，又有许多人被远远地抛在后面。

~ 注意∶名牌大学。在学校时学习很棒。仅仅这些永远不等于你会有钱。

~ 世界变化越大，技术进步越块，提供给你和你家人财富的机会也会越来越多。关键是，要懂得资金的投入和收回，市场的景气和萧条，经济的增长和衰颓。

~ 正是因为总有繁荣和衰颓，才总有商机。

~ 当我讲课时问学生:你们当中有多少人能做出比卖当劳更好吃的汉堡包?时，几乎所有的学生都举起了手，当我又问:为什么卖当劳比你们更赚钱?学生都不吱声了。答案是:卖当劳有一整套出色的商务体系。

~ 要想得到金钱，必须先付出金钱，你只有定期付出财富才会不断增加财富。

~ 如果你有致富的愿望，你就必须集中精力，把很多的鸡蛋，放在较少的篮子里(当然你还要确认篮子的结实程度)。

~ 赢得金钱其实是一种高智商游戏，它需要胆量、耐心和对失败的良好心态。

~ 慎重地选择朋友，我不会把财务状况作为选择朋友的标准，但我又要承认，我确实交了一些很有钱的朋友，我关心的不是他们拥有多少钱财，而是他们怎么样致富的。

~ 如果你手头短缺或需要什么时，首先要先想到给予，只有先“给予”，你才能得到“回报”，无论金钱、微笑、爱情还是友谊，都是这样。这真是一个不可思议的魔术。就像一句格言∶“上帝不需要得到什么，可人类却要付出什么”。

~ 金钱只是一种思想，如果你想得到金钱，首先要改变你的思想。

~ 采取行动吧。上帝赐予我们每个人两件礼物:一是思想，二是时间。如果时间让你得到金钱而你把它花掉了，那么你就选择了贫穷；如果你把钱用在负债上(贷款或分期付款)，那么你选择了中产阶级；如果你不断学习如何获得资产，财富将成为你的未来。

出处《富爸爸，穷爸爸》。

居者一定要有其屋？租房子是幫別人供屋子，供到最后肥了別人，自己什麼都沒有，肯定吃虧？買房子怎樣都比租房划算？

如果問十個人，買房子好還是租房好？

相信九個人的答案是：當然是買房子，租房是幫別人供屋子。

如果問：“買房租房哪個更划算？”

很多人可能不假思索就回答：“當然是買房”，理由同上，租房是幫別人供屋子，買房子有保障，供到最后是自己的。

如果再問：“買房子比較划算，有數字根據嗎?”

你會發現，其實沒有多少人真正算過這筆賬。

而算過這筆賬后，你可能驚訝，“租不如買”的理論並不是在每個時候都通用。

這個年頭我們一直聽別人說，房價漲得很厲害，買房子投資好賺，買房自住更要快手，不然買不起房子。

可是我們很少聽到投資專家或買房投資的人告訴我們，現在我國房子租賃的回酬率是多少？許多想買房收租的人，可能都不清楚這點。

房價暴漲租金保持

房地產經紀黃國忠表示，目前我國房產出租的回酬平均是4%～4.5%。

“地點好的高級公寓，回酬可以到5%，有地房產比如雙層排屋，回酬可能是3%、4%。”

財務規劃師黃凱順表示，我國房產價格還沒暴漲之前，也就是2008年之前，我國的房產出租回酬率平均8%。

“舉個例子，以前我以50萬令吉買到一個產業，租金一年4萬，就有8%回酬，現在房價漲到百萬令吉，租金如果還是4萬令吉，回酬只剩4%。”

換另一個說法，房價大漲，房屋租金並沒有跟著大漲，對租房子的人來說影響其實不大。

他說，如果只是需要一個棲身之處的人，這個時候就繼續租房子，不需要急著買房子。

買房有保障乃迷思

在我國，買得起房子卻寧願租房的人很少，多數人是因為買不起房子才租房，所以不管買不買得起房子，租房的人普遍也給人買不起房子的印象。

可是在美國、歐洲一些國家，許多人已經意識到，當購房成本太高的時候，租房反而更加划算。

黃凱順建議這個高房價的時候，沒有能力買房子就應該租房。

最重要是租房可以減輕經濟負擔，避免陷入財務陷阱，另外，從投資的角度來看，高房價時候買房，就算自住還是吃虧。

有能力的人當然隨時買房子都不成問題，問題是很多明明沒有能力的人，想到供房雖然辛苦，但每個月加多幾百令吉或上千，30年或35年后，房子就是自己的，死撐買了一套房子。

買房有保障其實是一種迷思，有這種想法的人，幾乎沒有計算過供房付出的利息和時間成本，這筆錢用來做其他投資，回酬是多少？

首先，買房子要付一筆頭期錢，以目前的房價，付個5萬到10萬頭期款是很普遍的事，加上裝修房子、買家具等，買一間房子，可能開始就花掉20萬令吉。

他邊說邊用財務計算機計算給記者看，如果把這20萬令吉付頭期款的現金，投資在回酬8%的工具，30年以后回酬是201萬2000令吉。

另一點很多人沒有計算過的是，買房子償還房貸，支付的利息有多高。

以貸款40萬令吉來說，如果利息5%，攤還年限為35年，35年支付的利息總數是44萬7815令吉29仙。

根據房貸的組合方式，買下房子的約前20年，我們付的房貸，都是支付利息多過支付本金。

供過于求不怕租不到房子

如果買一個價值40萬令吉的房產，貸款利息以5%計算，攤還年限35年，每個月付還貸款的數目是2018令吉75仙。

要是租一間價值40萬令吉的房子，租金假如是產業的4%，就是約1300令吉，供房和租房的差價是700令吉左右。

黃凱順說：“如果把這700令吉省下來，用來投資，平均回酬8%，30年后得到的回酬8萬6300令吉，加上省下頭期錢投資得到的回酬，就是一筆可觀數字。”

他問：“投資一個房產，30年以后可以升值這么多嗎?”

他表示，精明的人會先把錢供給自己，而不是先償還利息。

當然，如果你選擇租房子，可是省下的房租差價或頭款錢（如果有這筆錢），還是用來花掉，最后你什么都沒有。

“但這是人的問題，不是投資的問題。”

還有就是買房子和租房面對的風險差別，這點也是很多人都會忽視的，“如果房產泡沫爆破，背負房貸的人，馬上就會面對衝擊，可是租房的人影響不大。”

當然，房產泡沫要是影響經濟，全民都會受累，但那時大家手頭都緊，屋主不可能冒然加租。

他認為，最重要的一點是，我國目前的問題不是房產供應短缺，而是有些人已經買了幾間房子，有些人卻還沒有一間自己的房子。

如果房產供應不足，應該是所有住宅區都住滿了人，“但是你看現在不是這樣，很多地方還是有空房。”

所以他認為，我國房產租金不可能突然大漲，不怕租不起房子。

現在很多人擔心沒有房子住，先買房子才理財，他說，這可能窮一輩子，最后只剩下一間房子。

理好財了，把投資回酬握在手，最大優勢是，你可以在屋價合理的時候買房子，而不是跟人家爭貴屋。

量力而為財務才自由

以目前市場的房屋租金來看，我國目前的租房市場是在合理範圍。

小市民要找一間租金在承受範圍以內的房子，應該比找一間自己買得起的房子，容易很多。

黃國忠表示：“目前我國組屋的租金大概介于500到600令吉，武吉免登（Bukit Bintang）一帶的組屋租金可以去到2000令吉，但其它地方的組屋最多是五六百令吉，價格不可能有多大調整，因為租住組屋的多數是低收入群。”

至于公寓、有地房產，他說，是視地點而定，當然越靠近市場區價格越高。

其實，上房產網站看一看，可以發現，到處有租金少于1000令吉、介于1000令吉到1500令吉、1500令吉以上的地點，視乎個人的能力，總有租得起的房子。

租房的好處是隨時可以搬遷，以求職來說，你可以隨時因為換工作而搬家，只要居住環境和交通狀況不錯地點，都是一種選擇。

單身一族可以租小一點的房子；婚后兩個人都有收入，就換租大一點的房子。

要是買房，房貸一攬上身就是30年、35年的事，不管工作、孩子就學變動或財務問題，需要搬家、大屋換小屋或賣房套現，都不是簡單的事。

最重要的是量力而為，有能力供房就供房，沒有能力的話，租房並不是問題。